手機銀行季度活躍用戶規(guī)模：行業(yè)規(guī)模7.13億戶，全網(wǎng)滲透率67.94%
易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，2023年第3季度，手機銀行服務應用行業(yè)活躍用戶規(guī)模為7.13億戶，環(huán)比增長1.99%；季度活躍用戶全網(wǎng)滲透率67.94%，滲透率呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的態(tài)勢?？梢?，在移動互聯(lián)網(wǎng)流量趨于穩(wěn)定的背景下，傳統(tǒng)金融服務領域仍然存在增量機會。手機銀行作為商業(yè)銀行金融與生活服務的超級入口，也存在增量機會，增量機會一方面源于生態(tài)開放拓展客戶服務邊界，另一方面源于挖掘細分流量。
從具體APP第3季度活躍用戶規(guī)模來看，中國工商銀行APP活躍用戶以2.27億戶位居同業(yè)第一，中國農(nóng)業(yè)銀行APP、中國建設銀行APP活躍用戶分別以1.75億戶、1.52億戶位居第二、第三位。
圖1：2023年第3季度手機銀行APP活躍用戶規(guī)模
從APP月活規(guī)模及增長速度來看，2023年9月，中國工商銀行APP月活躍用戶數(shù)1.49億戶，同比增長14.37%，環(huán)比增長4.86%；中國農(nóng)業(yè)銀行APP、交通銀行APP、光大銀行APP也保持了較為快速的增長。
圖2：2023年9月手機銀行APP活躍用戶規(guī)模及增幅
工商銀行手機銀行持續(xù)優(yōu)化服務體驗，如增加賬戶余額查詢快捷按鈕、支持零存整取賬戶開戶等；推進手機銀行融入網(wǎng)點營銷服務流程，加大手機銀行“線上約、掃碼辦、在線查、專享禮”等服務，提升網(wǎng)點客戶在手機銀行的滲透率及活躍度；常態(tài)化推出新客有禮、財富集結、悅享生活等營銷活動，共同助力活躍用戶規(guī)模增長。
手機銀行市場熱點：聚焦首套房貸利率調整、理財持倉頁面體驗等
2023年第3季度，手機銀行市場熱點包括：一是上線“存量首套房貸利率調整”功能，用戶登錄手機銀行即可查詢相關信息；二是優(yōu)化理財持倉頁面布局，在持倉詳情頁新增客戶單筆持倉收益率展示、最新收益匯總金額展示，提升理財體驗；三是低碳平臺擴容與創(chuàng)新，推動低碳行為成為“有價”“有市”的具體功能，強化公益性與商業(yè)性聯(lián)動。
● 上線“存量首套房貸利率調整”功能，促進日活上漲
2023年9月，多家手機銀行上線了“存量房貸利率調整”功能，并且提供查詢服務，簡化辦理流程。例如，工商銀行手機銀行在首頁設置了“房貸利率調整”模塊，用戶點擊進入即可看到個人住房貸款，對于符合條件的首套住房貸款，用戶不需要申請，銀行會在9月25日主動批量調整。建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等銀行手機銀行也上線了“存量房貸利率調整”功能，可以查看詳情，方便用戶及時了解利率調整信息。
手機銀行作為銀行服務及經(jīng)營的主陣地，是用戶查詢首套房貸利率調整的重要入口，帶動手機銀行日活快速增長。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，9月25日-9月28日，四家大型銀行手機銀行日活均呈現(xiàn)明顯上漲，工商銀行手機銀行9月28日的日活達到2218.2萬戶。
圖3：2023.09.20-2023.09.30四家手機銀行APP日活（萬戶）
● 理財體驗：重點優(yōu)化理財持倉頁面布局
理財作為手機銀行的高頻交易場景，業(yè)務流程和業(yè)務邏輯必須清晰、簡潔，便于用戶購買理財產(chǎn)品、查詢持倉收益情況，從而提升用戶體驗。
2023年第3季度，部分手機銀行重點優(yōu)化提升理財體驗。如中國銀行手機銀行代銷理財產(chǎn)品的產(chǎn)品詳情頁、持倉詳情頁新增協(xié)議和公告，方便用戶在購買時隨時了解產(chǎn)品最新公告，同時，理財產(chǎn)品詳情頁支持查看手續(xù)費收費規(guī)則，用戶可在購買過程中查看試算手續(xù)費用，從而優(yōu)化理財購買體驗。北京銀行“京彩生活”在理財持倉詳情頁新增客戶單筆持倉收益率展示，并在“我的理財”列表頁新增客戶當日更新的最新收益匯總金額展示，利于用戶及時查看理財持倉收益情況。在理財持倉詳情頁面，一般還包括持倉總金額、交易記錄、到期情況等信息展示，這樣的詳細展示可以讓用戶一目了然了解所持倉產(chǎn)品的情況。
圖4：四家手機銀行APP理財持倉收益展示頁面
易觀分析認為，手機銀行理財持倉頁面進一步優(yōu)化方向，可以考慮采用“卡片+圖標”形式優(yōu)化理財持倉展示，豐富昨日收益、持有收益、累計收益等收益類數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，方便用戶多維度查詢理財收益。
● 低碳平臺：強化公益性與商業(yè)性聯(lián)動
當前，已有多家手機銀行推出了低碳平臺，通過識別用戶在金融場景、生活場景中的低碳行為，記錄用戶的低碳足跡?；诘吞夹袨椋脩艨梢垣@得碳積分或碳能量，積累一定數(shù)量就可以獲得相應權益，推動低碳行為成為“有價”“有市”的具體功能，激勵用戶主動形成綠色低碳理念。
工商銀行手機銀行“碳空間”通過對低碳行為進行識別，科學合理計算出相應的碳能量值，用戶進入工商銀行手機銀行碳空間，可查看個人碳賬戶的碳能量值與積累明細。用戶碳能量獲取方式包括轉賬匯款、開通工銀e錢包、開通或升級數(shù)字人民幣錢包、生活繳費、線上取號等，碳能量可兌換的權益包括微信立減金、數(shù)字人民幣紅包、第三方權益等。2023年第3季度，工商銀行手機銀行“碳空間”上線“工銀光明行”公益館，用戶可以將碳空間中積累的綠色能量貢獻到公益項目中，助力公益。
建設銀行手機銀行、招商銀行APP、平安口袋銀行等也上線了類似的低碳平臺。建設銀行手機銀行“碳賬本”低碳行為聯(lián)動豐富的金融類與生活類場景；招商銀行APP“碳尋星空”以十二星座星光卡為任務獎勵開展，邀請用戶通過低碳行為為星空注入星光，點亮星座；平安口袋銀行“低碳家園”低碳行為包括低碳出行、數(shù)字金融、在線業(yè)務，用戶可獲取植樹權益、出行優(yōu)惠等。
圖5：四家手機銀行“低碳平臺”服務內容
易觀分析認為，手機銀行低碳平臺兼顧公益性與商業(yè)性。公益性方面，商業(yè)銀行通過“低碳行為+權益激勵”引導用戶形成綠色低碳的生活消費理念，激勵用戶持續(xù)踐行低碳行為，進而增強全社會節(jié)能減排、綠色發(fā)展的意識。商業(yè)性方面，商業(yè)銀行可以加強探索低碳行為與權益帶動金融價值轉化的路徑，如強化在理財、基金、信用卡、貸款等金融產(chǎn)品中的聯(lián)動應用，并且建立低碳用戶畫像，挖掘綠色金融價值。