隨著數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的融合，以數(shù)字技術為核心的產(chǎn)業(yè)轉型升級步伐在同步加快，自從“十四五”規(guī)劃發(fā)布以來，今年已經(jīng)有多個文件都在政策端強調了要推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化領域的深入發(fā)展，打造主動式、多層次的創(chuàng)新服務場景。以銀行的視角來看，伴隨數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的數(shù)字技術帶來了生產(chǎn)力的顯著提升，讓產(chǎn)業(yè)客群也產(chǎn)生了大量的數(shù)字金融服務需求，促進了銀行經(jīng)營策略和金融科技的變革。實際上，銀行在數(shù)字化轉型過程中都或多或少面臨過一些場景焦慮，從本質上說也是對獲客、留客、活客這三個客戶經(jīng)營的核心目標的焦慮。易觀分析認為，在C端流量紅利見頂?shù)那闆r下，銀行對于傳統(tǒng)消費場景的爭奪已經(jīng)很難形成破局的效果。以數(shù)字技術為依托，圍繞產(chǎn)業(yè)金融場景進行生態(tài)能力建設，是銀行開拓業(yè)務空間、規(guī)模化觸達客戶的有利抓手。“金融+”的生態(tài)模式可以有效連接產(chǎn)業(yè)鏈條上不同的金融和非金融場景、連接不同生態(tài)位的合作伙伴，以數(shù)字技術賦能產(chǎn)業(yè)轉型升級，發(fā)揮資金流、信息流、物流的協(xié)同作用，幫助銀行打開新的流量通道，建立和產(chǎn)業(yè)客群之間的緊密聯(lián)系。通過發(fā)揮F端在生態(tài)圈中的特殊定位和數(shù)字化服務優(yōu)勢，以場景為核心形成“產(chǎn)業(yè)-場景-客戶-數(shù)據(jù)”之間的生態(tài)閉環(huán)，破解銀行的場景焦慮。在產(chǎn)業(yè)金融場景的生態(tài)能力建設中，銀行可以從多個方面入手，發(fā)揮數(shù)字技術對產(chǎn)業(yè)鏈的賦能作用：
1、通過生態(tài)合作共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺，提供產(chǎn)融一體化服務
與政府部門、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、科技公司等合作伙伴共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺，將服務模式從單一貸款環(huán)節(jié)向產(chǎn)業(yè)鏈全流程轉變，對產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)進行場景細分，設計不同場景下專屬的金融產(chǎn)品，提供涵蓋融資、支付結算、供應鏈管理等一體化服務，同時可以配合新型支付工具的使用，拓展數(shù)字人民幣在產(chǎn)業(yè)金融中的應用場景。
2、對產(chǎn)業(yè)鏈進行數(shù)字化改造升級，豐富企業(yè)的數(shù)據(jù)維度
利用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術，對農(nóng)業(yè)、能源、制造、物流等領域的全產(chǎn)業(yè)鏈條進行數(shù)字化升級，通過生產(chǎn)物聯(lián)監(jiān)測、設備互聯(lián)管理、資產(chǎn)數(shù)字化標識、生產(chǎn)流程追溯等手段，充分掌握產(chǎn)業(yè)鏈信息，解決與鏈條末端的小微企業(yè)之間的信息差問題，增加銀行在企業(yè)用戶畫像、智能征信模型構建方面的數(shù)據(jù)維度。
3、通過產(chǎn)業(yè)場景數(shù)據(jù)分析與風險預測，提高數(shù)字化風控水平
運用大數(shù)據(jù)技術對產(chǎn)業(yè)場景數(shù)據(jù)進行治理和分析，提高數(shù)據(jù)在產(chǎn)業(yè)鏈中的標準化和流動性，應用區(qū)塊鏈和隱私計算技術提高數(shù)據(jù)采集、流通、存儲環(huán)節(jié)的真實性和數(shù)據(jù)安全；應用數(shù)字孿生技術對全產(chǎn)業(yè)鏈條的生產(chǎn)流程進行模擬預測，提高銀行對產(chǎn)業(yè)場景下未來的風險預判，提升銀行的數(shù)字化風控能力。
需要注意的是，以生態(tài)合作模式推進產(chǎn)業(yè)金融場景的建設，前期需要投入大量資源來幫助產(chǎn)業(yè)鏈進行數(shù)字化改造，落地的難度大、周期長，銀行在選擇行業(yè)切入時需要綜合考慮產(chǎn)業(yè)客群的屬性、生命周期價值、行業(yè)景氣指數(shù)、增長潛力、風險特征等，還需要對相關產(chǎn)業(yè)政策進行深入研究，兼顧場景創(chuàng)新與技術應用風險的平衡，更加合理的進行資源布局。
