2022年初以來，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等政策陸續(xù)下發(fā)，對行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來一系列利好。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，金融領(lǐng)域與其他領(lǐng)域相比，至2022第一季度仍居全網(wǎng)活躍人數(shù)前列，但金融領(lǐng)域所屬各行業(yè)活躍人數(shù)增長放緩。

受疫情影響和政策推動，銀行保險機構(gòu)紛紛加大線上化變革，比較典型的是加大對智能手機APP端的布局。

易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度，手機銀行服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模為6.51億戶，環(huán)比增長0.58%。從人均啟動次數(shù)來看，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行的APP活躍用戶人均啟動次數(shù)相對更高，用戶黏性更優(yōu)。

由此可以看出，銀行一方面延續(xù)開放銀行思路，基于開放平臺提升用戶經(jīng)營能力；另一方面注重增強用戶體驗，促進MAU向AUM轉(zhuǎn)化（即未來目標(biāo)客戶轉(zhuǎn)變成為有價值的客戶），提升用戶價值。

近年來，手機銀行APP作為零售銀行服務(wù)及經(jīng)營的主陣地，是銀行重要的獲客平臺，活躍用戶規(guī)模穩(wěn)步增長。手機銀行APP與銀行戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)的聯(lián)系更加緊密，與商業(yè)銀行2015年起陸續(xù)確立“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略不無關(guān)系。

“監(jiān)管政策、數(shù)字經(jīng)濟、用戶數(shù)字行為、金融科技等驅(qū)動手機銀行發(fā)展，實際效果較為顯著。從用戶端來看，手機銀行活躍用戶規(guī)模整體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢，這種高活躍用戶規(guī)模的狀態(tài)，一方面可以帶動零售板塊較為核心的財富管理業(yè)務(wù)快速增長；另一方面也為業(yè)務(wù)場景和生態(tài)構(gòu)建樹立更高的話語權(quán)。從交易規(guī)模端來看，銀行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率超90%，手機銀行等線上渠道交易額快速增長，手機銀行交易滲透率持續(xù)上升?！币子^分析金融行業(yè)高級分析師王細(xì)梅指出。

與銀行業(yè)相比，保險業(yè)雖然也在積極布局APP生態(tài)圈，但似乎步履維艱。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，進入2022年，保險行業(yè)活躍度顯著下行，至一季度末，保險行業(yè)活躍人數(shù)至8688.67萬人，環(huán)比出現(xiàn)負(fù)增長，同比增速降至2020年以來最低點。用戶黏性方面，2022年一季度，保險服務(wù)行業(yè)呈現(xiàn)指標(biāo)分化態(tài)勢。

為何會出現(xiàn)較大波動？易觀金融行業(yè)分析師方瑞新認(rèn)為，保險相較于社交、購物、出行等高頻場景不同，其觸達較低，如果保險行業(yè)追求實現(xiàn)可持續(xù)的用戶和收入增長，就必須結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)用戶經(jīng)營思維，利用高頻場景觸達用戶，做大做深用戶流量，進而向低頻保險場景轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)流量變現(xiàn)。此外，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處在移動互聯(lián)網(wǎng)向全面數(shù)字化發(fā)展的關(guān)鍵階段。相較于銀行，保險屬于較慢隊列，因此保險行業(yè)正通過積極布局APP來打通互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)閉環(huán)，并以APP為核心實現(xiàn)流量和數(shù)據(jù)的積累，為未來全面數(shù)字化做好準(zhǔn)備。

近年來，在保險科技的賦能下，保險服務(wù)深度增強、客群覆蓋面更廣、客戶體驗更優(yōu)，APP已發(fā)展成各保險公司直接對外服務(wù)數(shù)字用戶的主陣地，保險公司將通過保險科技深度應(yīng)用和場景生態(tài)的布局，不斷提升APP智能化服務(wù)能力，最終促使產(chǎn)品和服務(wù)更貼合用戶需求。

未來手機APP將成為銀行業(yè)保險業(yè)重要的獲客、活客平臺，畢竟用戶的高活躍及高黏性是銀行金融服務(wù)轉(zhuǎn)化變現(xiàn)的基礎(chǔ)。當(dāng)前，銀行業(yè)保險業(yè)紛紛布局APP，以提高用戶價值、增強用戶黏性，但未來要想取得長遠發(fā)展，則要時刻以牢記用戶體驗優(yōu)先的原則，優(yōu)化完善經(jīng)營管理。

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