6月26日，人民銀行公布非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2022年6月第四批）。信息顯示，79家參與續(xù)展審查的機(jī)構(gòu)中，52家支付機(jī)構(gòu)順利通過(guò)續(xù)展，8家支付機(jī)構(gòu)被中止續(xù)展，19家支付機(jī)構(gòu)的支付牌照被注銷。
易觀分析：整體上，支付牌照數(shù)量“縮水”之勢(shì)持續(xù)。一方面，由于監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，一些合規(guī)水平低下的機(jī)構(gòu)再難有生存空間；另一方面，由于市場(chǎng)變化迅速，一些機(jī)構(gòu)因傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)未及時(shí)轉(zhuǎn)型而遭遇存續(xù)問(wèn)題。后續(xù)，支付行業(yè)的洗牌仍將持續(xù)。目前行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)格局已逐漸穩(wěn)固，一些缺乏場(chǎng)景、渠道資源的機(jī)構(gòu)，或在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下轉(zhuǎn)型緩慢的中小機(jī)構(gòu)，未來(lái)或注銷或轉(zhuǎn)讓，將會(huì)陸續(xù)退出市場(chǎng)，行業(yè)的馬太效應(yīng)或進(jìn)一步加劇。——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮
6月23日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于浙江網(wǎng)商銀行增資擴(kuò)股方案的批復(fù)》，同意網(wǎng)商銀行的增資擴(kuò)股方案。目前相關(guān)方案的具體細(xì)節(jié)尚未披露。網(wǎng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“具體方案仍在流程中?！?/span>
易觀分析：網(wǎng)商銀行增資一方面能夠提升抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，在合規(guī)性上得到提升，另一方面還能夠通過(guò)“補(bǔ)血”來(lái)加大對(duì)小微業(yè)務(wù)的投入，為扶持小微、助力小微復(fù)工復(fù)產(chǎn)等筑牢根基。目前民營(yíng)銀行補(bǔ)充資本主要分為內(nèi)源性的利潤(rùn)增長(zhǎng)與外部市場(chǎng)化手段，在市場(chǎng)方式補(bǔ)充資本方面，民營(yíng)銀行相較傳統(tǒng)中小銀行渠道更窄，建議在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，提升中小銀行流動(dòng)性管理能力。——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮
2022年保險(xiǎn)行業(yè)活躍度顯著下行，至1季度末，保險(xiǎn)行業(yè)活躍人數(shù)至8688.67萬(wàn)人，環(huán)比出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，同比降至2020年以來(lái)最低點(diǎn)。保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)呈現(xiàn)指標(biāo)分化態(tài)勢(shì)，人均使用時(shí)長(zhǎng)較往年同期呈現(xiàn)增長(zhǎng)，而人均使用頻次則出現(xiàn)下滑。
易觀分析：從用戶端來(lái)看，疫情加速保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，頭部機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)生態(tài)合力。行業(yè)活躍主要受國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)影響，疊加年節(jié)常規(guī)性行業(yè)下行，金融、消費(fèi)行業(yè)普遍承壓。APP活躍方面，傳統(tǒng)險(xiǎn)企跟隨行業(yè)大勢(shì)，普遍呈現(xiàn)環(huán)比負(fù)增長(zhǎng)。用戶粘性方面，一季度保險(xiǎn)行業(yè)用戶粘性略有增長(zhǎng)，但此種有限增長(zhǎng)極可能被活躍人數(shù)的負(fù)效應(yīng)所吞噬，對(duì)行業(yè)流量整體增長(zhǎng)難有助益。從負(fù)債端來(lái)看，核心競(jìng)爭(zhēng)力關(guān)鍵在渠道數(shù)字化和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。從資產(chǎn)端來(lái)看，償二代二期落地，險(xiǎn)資運(yùn)用回歸實(shí)體和主業(yè)。——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師方瑞新
2022年第一季度消費(fèi)金融APP活躍用戶總數(shù)達(dá)4479萬(wàn)人。具體到APP層面，受疫情影響，消費(fèi)金融APP用戶增長(zhǎng)承壓，出現(xiàn)下滑，不過(guò)市場(chǎng)格局基本穩(wěn)定。
易觀分析：受疫情影響，居民的消費(fèi)意愿逐步走弱，短期市場(chǎng)信貸需求恐延續(xù)疲軟態(tài)勢(shì)。在第一季度，行業(yè)發(fā)展特征集中在行業(yè)利率下調(diào)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)仍舊嚴(yán)峻，銀行業(yè)加碼布局消金領(lǐng)域，以及“新市民”政策成“新風(fēng)口”。——易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師陳明軒
★以上新聞來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)等
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易觀分析：金融科技發(fā)展助力金融行業(yè)加快轉(zhuǎn)型進(jìn)程，同時(shí)，持牌消費(fèi)金融公司背景多元，頭部機(jī)構(gòu)科技輸出帶動(dòng)行業(yè)數(shù)字化發(fā)展。當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略方向，消費(fèi)金融行業(yè)同樣持續(xù)加大科技投入。從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶情況來(lái)看，消費(fèi)金融APP活躍人數(shù)呈下降趨勢(shì)，但部分以科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的消金公司用戶反而出現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。消費(fèi)金融公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，全流程數(shù)字化、智能化平臺(tái)提升運(yùn)營(yíng)效率及風(fēng)控能力。點(diǎn)擊圖片，即可閱讀原文
易觀分析：數(shù)據(jù)已經(jīng)成為重要的生產(chǎn)要素，由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)下金融發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)，銀行業(yè)通過(guò)數(shù)據(jù)應(yīng)用在前中后臺(tái)等眾多場(chǎng)景下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增效。但是數(shù)據(jù)安全無(wú)論是從法律法規(guī)要求，還是安全漏洞實(shí)際帶來(lái)的損失上來(lái)看，都是需要銀行業(yè)予以重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。易觀分析總結(jié)了當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)據(jù)安全面臨的三大主要挑戰(zhàn)，并針對(duì)這些問(wèn)題提出應(yīng)對(duì)措施，預(yù)計(jì)未來(lái)除了數(shù)據(jù)安全制度、全生命周期安全管理技術(shù)體系以及企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系的建設(shè)之外，數(shù)據(jù)安全將更關(guān)注前沿技術(shù)的應(yīng)用，以應(yīng)對(duì)越發(fā)多樣的數(shù)據(jù)安全攻擊，最終助力數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。點(diǎn)擊圖片，即可閱讀原文
易觀分析：今年以來(lái)，政府及監(jiān)管層面加大對(duì)普惠金融的扶持力度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展普惠金融、扶持小微企業(yè)、服務(wù)特殊客群等做了不同程度的部署，信息共享、數(shù)字技術(shù)、普惠覆蓋面等關(guān)鍵詞被多次提及，深度發(fā)展普惠金融仍然是銀行業(yè)下階段的重點(diǎn)工作之一。面對(duì)龐大的普惠金融客群，如何獲得數(shù)據(jù)、用好數(shù)據(jù)、管好數(shù)據(jù)，解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，提升銀行普惠貸款的風(fēng)控能力是其中的核心目標(biāo)。基于隱私保護(hù)法律法規(guī)的要求，銀行對(duì)于安全合規(guī)使用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越高，政務(wù)部門、同業(yè)機(jī)構(gòu)作為高度有效的數(shù)據(jù)源，由于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和開(kāi)放程度不一，渠道不通暢，獲取信息存在著現(xiàn)實(shí)障礙，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)風(fēng)控所需要的數(shù)據(jù)維度不全面，數(shù)據(jù)量不足，難以發(fā)揮智能審批、智能風(fēng)控場(chǎng)景下的技術(shù)優(yōu)勢(shì)；對(duì)小微的貸款資金是否流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，經(jīng)常涉及跨行、跨境等復(fù)雜情況，也缺乏有效的監(jiān)測(cè)手段進(jìn)行貸后資金的追蹤，這些都成為了擺在銀行技術(shù)使用者面前亟待解決的問(wèn)題。
