新華財(cái)經(jīng)北京1月20日電（記者 韓婕） 從銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升，小微企業(yè)融資繼續(xù)保持“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的良好態(tài)勢(shì)，到綠色金融在標(biāo)準(zhǔn)制定、激勵(lì)政策等方面取得了重大突破，再到市場(chǎng)眾盼已久的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)正式開(kāi)啟，系統(tǒng)重要性銀行名單出爐，央行推出碳減排支持工具......2021年，隨著銀行業(yè)轉(zhuǎn)型改革步伐的持續(xù)加快，中國(guó)銀行業(yè)迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展。

展望未來(lái)，專家表示，隨著戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)布局持續(xù)深化，新興行業(yè)及重點(diǎn)區(qū)域服務(wù)模式不斷完善，2022年我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行形勢(shì)將回歸穩(wěn)健平穩(wěn)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)將迎來(lái)發(fā)展新階段。不過(guò)在經(jīng)濟(jì)下行壓力增加、改革轉(zhuǎn)型進(jìn)度和成效仍存差異的背景下，專家提醒，銀行之間的經(jīng)營(yíng)分化態(tài)勢(shì)或?qū)?huì)進(jìn)一步加大。

2021年銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)向好

2021年，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇背景下，我國(guó)銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)向好，銀行業(yè)主要指標(biāo)表現(xiàn)持續(xù)改善，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，行業(yè)景氣度有所提升。從已披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，在經(jīng)歷一季度的觸底后，2021年前三季度，商業(yè)銀行的營(yíng)收增速穩(wěn)步回升，多數(shù)銀行營(yíng)收增速季度環(huán)比提升，盈利增速延續(xù)良好趨勢(shì)，平穩(wěn)向好。

截至2022年1月19日，目前已披露的14家A股上市銀行2021年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，相比2020年，2021年上市銀行的創(chuàng)利能力明顯恢復(fù)，除光大銀行、中信銀行、長(zhǎng)沙銀行外，其余11家銀行歸母凈利潤(rùn)同比增幅均超20%。截至2021年末，招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行凈利潤(rùn)同比增幅分別為23.20%、24.10%、25.6%。

值得一提的是，區(qū)域性銀行2021年盈利也十分強(qiáng)勁，特別是頭部城商行。截至2021年末，江蘇銀行、寧波銀行、張家港行、蘇州銀行、蘇農(nóng)銀行、青島銀行、常熟銀行、江陰銀行凈利潤(rùn)同比增幅分別為30.72%、29.67%、29.77%、20.57%、20.72%、22%、21.13%、20.81%。

在業(yè)績(jī)向好的同時(shí)，已披露的14家銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)同步改善，不良率繼續(xù)下降。招商銀行、寧波銀行、常熟銀行、張家港行等4家銀行的不良率已降至1%以下，分別為0.91%、0.77%、0.81%、0.95%。同時(shí)上述銀行的撥備覆蓋率均有較大提升，其中，家底厚實(shí)的招商銀行、張家港行、蘇農(nóng)銀行撥備覆蓋率均超400%，寧波銀行、常熟銀行更是超過(guò)500%。

招商證券首席銀行業(yè)分析師廖志明表示，目前已披露的14家A股上市銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)符合預(yù)期，且隨著2021年疫情影響消退，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，信用成本有所下行，預(yù)計(jì)A股上市銀行整體盈利增速或在8%左右，將是2015年以來(lái)最高水平。

談及2021年銀行業(yè)績(jī)?yōu)楹未笤?，?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，2021年銀行業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)與疫情好轉(zhuǎn)和同比基數(shù)較低有關(guān)。曾剛表示，“去年疫情得到有效控制，帶動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，GDP增長(zhǎng)達(dá)8.1%，也為上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的提升奠定了基礎(chǔ)。而2020年受疫情等因素影響，銀行凈利潤(rùn)普遍較低，因此低基數(shù)也推高了2021年銀行業(yè)的增長(zhǎng)速度?！?/p>

同時(shí)，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，除得益于我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步恢復(fù)，2021年，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持中小微企業(yè)發(fā)展，上市銀行加快信貸投放力度，推動(dòng)了利息收入較快增長(zhǎng)，而上市銀行自身也在不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，不良貸款率穩(wěn)中有降，降低了撥備計(jì)提等對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)的影響。

“精準(zhǔn)施策”“穩(wěn)步前行”成2021年銀行業(yè)關(guān)鍵詞

隨著監(jiān)管政策的出臺(tái)和資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，2021年銀行業(yè)也迎來(lái)諸多變化。從存款利率改革到信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，再到理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、理財(cái)子公司陸續(xù)成立，以及房地產(chǎn)金融審慎管理等，2021年銀行業(yè)在加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的同時(shí)，眾盼已久的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)、數(shù)字人民幣試點(diǎn)、系統(tǒng)重要性銀行名單，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”等一系列利好也紛紛落地。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“2021年銀行業(yè)十件大事”就包括，出臺(tái)《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見(jiàn)》、推進(jìn)養(yǎng)老金融改革試點(diǎn)落地、發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》、數(shù)字人民幣白皮書(shū)發(fā)布、粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”啟動(dòng)等。

2022年銀行業(yè)多項(xiàng)業(yè)務(wù)將迎來(lái)發(fā)展新階段

接受記者采訪的多位專家預(yù)計(jì)，2022年，銀行業(yè)多項(xiàng)業(yè)務(wù)將迎來(lái)新發(fā)展階段。交通銀行金融研究中心日前發(fā)布的《2022年商業(yè)銀行運(yùn)行展望報(bào)告》也顯示，2022年將是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型深化的關(guān)鍵之年，隨著戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)布局持續(xù)深化，新興行業(yè)及重點(diǎn)區(qū)域服務(wù)模式不斷完善，商業(yè)銀行將不斷積蓄改革轉(zhuǎn)型新動(dòng)能。

具體來(lái)看，一是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有望持續(xù)優(yōu)化。在交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉看來(lái)，在資產(chǎn)端，2022年銀行業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款占比會(huì)穩(wěn)步提升；個(gè)人住房貸款仍將維持低速增長(zhǎng)；零售轉(zhuǎn)型將持續(xù)深化；中長(zhǎng)期貸款以及普惠小微、綠色低碳項(xiàng)目、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款均會(huì)保持持續(xù)較快增長(zhǎng)?！睋?jù)交通銀行金融研究中心測(cè)算，2022年，在穩(wěn)增長(zhǎng)政策環(huán)境及商業(yè)銀行持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度背景下，上市銀行貸款占比有望進(jìn)一步提升至59%左右，非信貸資產(chǎn)占比或降至41%左右。在負(fù)債端，2022年活期存款占比可能會(huì)穩(wěn)中略降?！跋M(fèi)逐步修復(fù)，但投資仍將低位徘徊，存款定期化態(tài)勢(shì)仍可能延續(xù)，預(yù)計(jì)2022年上市銀行活期存款或?qū)⑿》陆抵?7.5%左右。”

二是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型會(huì)持續(xù)向縱深推進(jìn)，經(jīng)營(yíng)模式加快變革。在唐建偉看來(lái)，隨著戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)布局持續(xù)深化，新興行業(yè)及重點(diǎn)區(qū)域服務(wù)模式不斷完善，商業(yè)銀行將不斷積蓄改革轉(zhuǎn)型新動(dòng)能。唐建偉表示，“2022年，商業(yè)銀行會(huì)重視以企業(yè)級(jí)思維統(tǒng)領(lǐng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)共享和系統(tǒng)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)的能力建設(shè)，發(fā)揮銀行各板塊業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)和系統(tǒng)集成優(yōu)勢(shì)；同時(shí)，進(jìn)一步深化金融場(chǎng)景生態(tài)體系建設(shè)，逐步發(fā)力構(gòu)建與銀行自身稟賦相耦合的垂直化、特色化業(yè)務(wù)生態(tài)體系。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還將重視金融科技投入和人才培養(yǎng)，注重?cái)?shù)據(jù)安全和客戶信息保護(hù)，加強(qiáng)隱私計(jì)算應(yīng)用。”

易觀分析日前發(fā)布的《數(shù)字經(jīng)濟(jì)全景白皮書(shū)》也指出，考慮到銀行目前更趨向自主構(gòu)建數(shù)智能力，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度的提升，2022年，一方面，銀行業(yè)仍將加大對(duì)于外部智能工具的采購(gòu)?fù)度?，包括AI中臺(tái)，機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，隱私計(jì)算平臺(tái)等，借助外部技術(shù)工具持續(xù)武裝數(shù)字科技團(tuán)隊(duì)能力；另一方面，銀行將更傾向強(qiáng)化內(nèi)部數(shù)字化能力，內(nèi)生驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，而非依賴更多外部力量進(jìn)入轉(zhuǎn)型深水區(qū)。比如，一些銀行在推動(dòng)以往中心化的科學(xué)家和IT組織更多進(jìn)入業(yè)務(wù)，形成虛擬化組織，依托自有組織完成業(yè)務(wù)抽象，數(shù)據(jù)和AI治理、模型訓(xùn)練優(yōu)化等數(shù)字化業(yè)務(wù)。

三是隨著資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)或迎來(lái)全新發(fā)展階段?！敖衲觊_(kāi)始，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的一些長(zhǎng)期趨勢(shì)逐漸清晰”，曾剛表示，“進(jìn)入新的發(fā)展階段，銀行理財(cái)子公司也不再是過(guò)去一面承接舊產(chǎn)品、一面發(fā)行新產(chǎn)品的發(fā)展方式，需要探索長(zhǎng)期的、穩(wěn)健的、可持續(xù)的發(fā)展空間和模式。銀行理財(cái)子公司自身產(chǎn)品體系、營(yíng)銷體系的發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)能力的不斷提升，產(chǎn)品的進(jìn)一步豐富等，都是未來(lái)持續(xù)要做好的工作，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有望開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展之路。”值得一提的是，2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見(jiàn)稿）》發(fā)布后，業(yè)內(nèi)專家普遍預(yù)計(jì)，我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)將迎來(lái)全面規(guī)范，并邁入專業(yè)化、差異化、精細(xì)化的發(fā)展新階段。

不過(guò)，接受記者采訪的多位專家也提醒，在經(jīng)濟(jì)下行壓力增加、改革轉(zhuǎn)型進(jìn)度和成效仍存差異的背景下，銀行之間的經(jīng)營(yíng)分化態(tài)勢(shì)預(yù)計(jì)將會(huì)進(jìn)一步拉大，建議隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，通過(guò)在金融科技、財(cái)富管理、綠色和普惠金融賽道上的發(fā)展，積極做好銀行長(zhǎng)期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

*版權(quán)歸原作者所有。