今年第三季度全國居民人均可支配收入較去年同期實際增長9.7%，由于受局部地區(qū)疫情和汛情影響，國民經(jīng)濟增速有所放緩，低于預期估值。與此同時物價出現(xiàn)了一定通脹的苗頭，全國蔬菜價格明顯上漲，市場罕見出現(xiàn)“菜比肉貴”的情況，加大了人們對生活記賬的硬性需求。

根據(jù)易觀數(shù)據(jù)監(jiān)測，今年三季度記賬理財類應用活躍用戶規(guī)模整體在增長，頭部應用活躍人數(shù)增速較快，隨手記、鯊魚記賬、叨叨，較二季度的漲幅均在10%以上。其中隨手記以13.56%的增速和1666.84萬的用戶規(guī)模蟬聯(lián)榜首，鯊魚記賬以1040.91萬活躍用戶規(guī)模排名第二，其次是叨叨和51信用卡管家。
為擴大APP用戶規(guī)模和增強用戶粘性，各家APP以高效的功能迭代來優(yōu)化用戶體驗。據(jù)易觀分析整理，2021年第三季度記賬理財應用版本迭代次數(shù)情況中，隨手記位以5次更新的高頻率位居榜首。

從版本更新來看，隨手記為進軍小微企業(yè)財務(wù)SaaS業(yè)務(wù)，近期做了重大升級，推出零代碼個性化財務(wù)應用服務(wù)平臺——神象云。神象云類似于一套業(yè)務(wù)積木系統(tǒng)，用這套積木不僅重構(gòu)了隨手記的傳統(tǒng)記賬業(yè)務(wù)，還擴展了從個人到小微企業(yè)管理財務(wù)甚至業(yè)務(wù)的賬本場景?，F(xiàn)階段神象云V2.0依托隨手記過去積累的大量用戶的案例，大量更新了場景賬本。神象云比較隨手記在定位、服務(wù)人群、架構(gòu)、功能和UI界面等都有明顯的改變，神象云提供了更加全面和個性化的記賬體驗，為更寬維度的用戶提供更專業(yè)的云端記賬。

除了隨手記之外，其他記賬類應用聚焦于應用內(nèi)的小幅度升級。叨叨繼續(xù)引入養(yǎng)成類游戲元素，將個人主頁界面添加心動數(shù)統(tǒng)計、社區(qū)功能優(yōu)化、叨叨郵局驛站新增體驗等，以娛樂為切入點，將高頻、枯燥的記賬方式變得生動有趣，額外滿足用戶的社交需求和娛樂需求，延長了用戶的使用周期；有魚記賬從記錄方式、增加場景化賬本、數(shù)據(jù)可視化、個性化服務(wù)等方面對應用進行升級。

創(chuàng)新功能的推出能夠有效提振用戶的使用時長。目前記賬理財應用用戶使用時長呈現(xiàn)頭尾分化的格局，頭部應用集中度高，其中具有趣味性、創(chuàng)意性的記賬應用的用戶使用時長出現(xiàn)普增的現(xiàn)象。

隨手記以高質(zhì)量內(nèi)容+高頻用戶運營提高了品牌營銷效果，用戶使用時長以近60%的環(huán)比漲幅位居榜首；鯊魚記賬構(gòu)建完整理財生命周期，推出了獨立的財商教育品牌“財富星課堂”，在理財服務(wù)領(lǐng)域長期為用戶創(chuàng)造價值，以維持用戶粘性；叨叨利用明星效果，結(jié)合養(yǎng)成元素，以趣味互動的方式吸引用戶。
在整個記賬理財領(lǐng)域，都出現(xiàn)了一定版本升級速度趨緩，產(chǎn)品發(fā)展陷入瓶頸的問題。神象云的出現(xiàn)，無疑為行業(yè)帶來新的參考標的，值得同業(yè)學習。詳細拆解一下，神象云具備如下特征以及優(yōu)勢。

1、零代碼式賬本：神象云以賬本為中心，內(nèi)置多個應用模塊，使用者無需代碼，通過賬本引擎組件化工具，即可構(gòu)建出符合需求的財務(wù)管理應用，可以在電腦、手機、小程序多終端上使用。財務(wù)知識零基礎(chǔ)人員也可快速搭建上手。

2、多人記賬全場景覆蓋：神象云在隨手記社交、家庭多人記賬場景之上，拓展多人記賬場景（如：小微生意人群、公司出納、多人一起記賬組織等），新增功能可覆蓋多人記賬全場景使用：1、權(quán)限控制，按角色分工設(shè)置新增、刪除、修改、查看權(quán)限；2、操作日志，每筆賬的操作動作均有存檔，也可進行封賬和審核；3、流水回收站，誤刪流水可恢復；4、賬本消息實時推送，賬本主人可時刻關(guān)注賬單動態(tài)。

3、游戲化付費模式：為了解決大額收費模式勸退用戶的痛點，神象云推出游戲化收費模式（功能自由組裝+按使用天數(shù)），可靈活應對不同記賬場景，對小微企業(yè)來說更靈活更省錢。

隨手記通過找準自身定位，將業(yè)務(wù)升級，擴充了傳統(tǒng)意義上的個人及家庭財務(wù)賽道，迎來了更多新財務(wù)場景用戶，鯊魚記帳以財富管理為抓手緊隨其后。面對頭部形成的記賬理財應用行業(yè)，腰部和尾部的應用很難進行超越，明確長期發(fā)展定位、提高留存率，是其他應用亟待解決的問題。