根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)金融行業(yè)2021年第三季度活躍人數(shù)為5613.3萬人，環(huán)比有所下降，但同比來看仍增3%。易觀分析認(rèn)為，上述現(xiàn)象一方面受季度內(nèi)用戶消費(fèi)需求回落，另一方面受“雙減”政策約束的部分行業(yè)場景收縮等多重因素影響。

具體到持牌消金APP應(yīng)用層面，活躍用戶呈現(xiàn)出明顯的分化之勢，馬上消費(fèi)金融旗下安逸花APP季度活躍用戶數(shù)突破千萬級別，招聯(lián)金融、捷信金融、中郵錢包等季度活躍用戶位于數(shù)百萬行列。根據(jù)季度活躍用戶數(shù)量、季度用戶使用APP時長及季度APP啟動次數(shù)等主要指標(biāo)對持牌消費(fèi)金融公司旗下APP活躍度進(jìn)行綜合考量，主要消金機(jī)構(gòu)獲得的星級評分結(jié)果如下：

此外，市場動態(tài)層面，三季度多家消費(fèi)金融公司動作引發(fā)關(guān)注：一是唯品富邦消金獲批開業(yè)；二是華融消費(fèi)金融的大股東出于回歸業(yè)務(wù)本源的目的，將轉(zhuǎn)讓其手中高達(dá)70%的股權(quán)；三是花唄逐步接入央行征信。根據(jù)征信授權(quán)協(xié)議與公告內(nèi)容顯示，花唄用戶征信信息將會由重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)作為報送主體，將用戶相關(guān)的信貸記錄納入征信系統(tǒng)，整體偏向于利好整合。

場景層面看，三季度發(fā)生巨變的消費(fèi)金融場景為教育培訓(xùn)類。由于“雙減”政策的落地，使得教培行業(yè)轉(zhuǎn)入“寒冬”，主要影響的是消費(fèi)金融中的學(xué)科類教育場景。伴隨著教育行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管到來，場景端的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)萎縮，有部分教培機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金鏈斷裂甚至“跑路”現(xiàn)象，對于作為資金方的持牌金融機(jī)構(gòu)而言面臨展業(yè)挑戰(zhàn)。

科技層面看，科技創(chuàng)新繼續(xù)占據(jù)消費(fèi)金融發(fā)展的C位，新技術(shù)將繼續(xù)推動消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的流程優(yōu)化、助力效率的提升。進(jìn)入到2021年，移動金融APP備案的工作進(jìn)程明顯提速，部分消費(fèi)金融公司因整改不及時被通報批評，但也有部分機(jī)構(gòu)未雨綢繆，率先完成了移動金融APP備案工作，以馬上消費(fèi)金融旗下安逸花APP為例，其早在2020年就已成為首批通過移動金融APP備案的機(jī)構(gòu)之一。此外，馬上消費(fèi)金融作為一家科技驅(qū)動型金融機(jī)構(gòu)，成立以來就堅(jiān)持核心技術(shù)不外包，持續(xù)加強(qiáng)自主研發(fā)能力，在夯實(shí)自身服務(wù)體系的同時，對外提供科技輸出服務(wù)，助力金融機(jī)構(gòu)等數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至目前，馬上消費(fèi)金融申請專利數(shù)已達(dá)330余項(xiàng)，自主研發(fā)核心系統(tǒng)超過900套。

展望未來，合規(guī)、場景與科技將是消費(fèi)金融公司處于存量競爭態(tài)勢的三個關(guān)鍵詞。預(yù)計(jì)各消費(fèi)金融公司將加大對合作場景機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審核，強(qiáng)化對其日常經(jīng)營的監(jiān)控，尋求優(yōu)質(zhì)場景拓展與金融生態(tài)圈的構(gòu)造；持續(xù)對科技領(lǐng)域進(jìn)行投入，通過金融科技人才的招聘、數(shù)字化組織架構(gòu)的搭建等來提升自身的數(shù)字化水平；此外，最為關(guān)鍵的是要牢牢堅(jiān)守合規(guī)底線，在消費(fèi)金融風(fēng)控、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息安全與隱私保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域及時查漏補(bǔ)缺，這樣才能夠在今后的發(fā)展中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。