易觀千帆數(shù)據(jù)洞察投資理財用戶

——這屆年輕人熱愛搞錢，漸成理財“主力軍”

近年來，理財人群日益年輕化，互聯(lián)網(wǎng)原著民一代逐漸成為理財主力軍，也帶動理財方式和手段的變化，理財渠道線上化。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模近1.7億人，截至2021年6月，投資理財移動端用戶活躍規(guī)模達(dá)到8373（去重）萬人，30歲以下成為主力。

1. 互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模疫情后深“V”反彈，投資理財APP用戶活躍規(guī)模隨資本市場震蕩

l 互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模整體穩(wěn)定，后疫情時代仍將持續(xù)增長

隨著居民可支配收入持續(xù)增長，國民理財意識逐步增強(qiáng)，國人正在告別單一儲蓄的思維，資產(chǎn)配置走向多元化；且伴隨著移動端應(yīng)用的普及，通過手機(jī)移動端投資理財?shù)挠脩舨粩嘣鲩L。雖然，疫情一度影響了人們的消費和投資，但加疫情也促使用戶線上應(yīng)用意愿和習(xí)慣的形成和進(jìn)一步強(qiáng)化，疫情后互聯(lián)網(wǎng)理財用戶反彈恢復(fù)增長。根據(jù)CNNIC數(shù)據(jù)顯示，截止 2020年12月，互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模以達(dá)到1.7億人，恢復(fù)甚至已反超疫情前的用戶規(guī)模。疫情同時加快了金融機(jī)構(gòu)升級和豐富線上服務(wù)，后疫情時代，人們對在線理財需求和意愿將進(jìn)一步增長。

圖1：互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模走勢圖

l 投資理財APP應(yīng)用用戶活躍規(guī)模隨市場震蕩呈現(xiàn)波動變化

根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)，投資理財服務(wù)應(yīng)用用戶活躍規(guī)模整體呈現(xiàn)波動變化，呈現(xiàn)隨資本市場震蕩而波動變化。 2021年6月，投資理財APP用戶活躍規(guī)模已達(dá)到8373.13萬人，同比增長8.1%，環(huán)比增長7.5%；加上證券服務(wù)應(yīng)用用戶活躍規(guī)模達(dá)到了2.13億人，較疫情前增長8%，可見，疫情驅(qū)動下進(jìn)一步強(qiáng)化了投資理財線上渠道的吸引力。從投資理財應(yīng)用來看，京東金融作為一款將理財、白條、信用卡還款等應(yīng)用融合各種日常所用場景的線上手機(jī)移動投資應(yīng)用客戶端，具有爆款理財產(chǎn)品瀏覽和搶購、查看資產(chǎn)和收益、小金庫轉(zhuǎn)入和提取、查看交易信息等功能，月度用戶活躍達(dá)到3933.87萬人，占據(jù)投資理財APP應(yīng)用第一梯隊。疫情影響市場的跌宕起伏，也強(qiáng)化了人們的風(fēng)險意識，對消費支出和投資等更為理性，提升了用戶對記賬工具的需求，也帶動了記賬類APP的應(yīng)用用戶活躍的增長。

圖2：投資理財APP用戶活躍規(guī)模走勢圖

2. 年輕人迷搞錢成為理財主力軍，女生更愛記賬男生更愛炒股

l 年輕人成為投資理財主力軍，并更依賴科學(xué)理財

“脫貧比脫單重要”，比較戀愛結(jié)婚，似乎賺錢在當(dāng)代年輕人的優(yōu)先級更高。財經(jīng)媒體公開數(shù)據(jù)顯示，90后人群的理財投資比例已高于80后，正成為理財市場的新力量。另外， 2020年新增的基民中超5成是90后。

圖3：各年齡段受訪者有理財經(jīng)歷的占比

這屆年輕人，愛錢的同時也持有更強(qiáng)的風(fēng)險意識，在震蕩的市場中，投資趨向理性、謹(jǐn)慎。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，無論是投資理財、證券服務(wù)、保險服務(wù)，年輕人都占據(jù)了重要地位。從各領(lǐng)域代表APP的用戶年齡分布來看，除證券服務(wù)應(yīng)用外，投資理財、保險服務(wù)的用戶30歲以下占比都達(dá)到一半左右，其中，螞蟻財富該占比則超過60%，中國人壽壽險的30歲以下用戶占比也高達(dá)58%。

圖4：投資理財?shù)葢?yīng)用APP年齡分布

近幾年，“財務(wù)自由”和“價值投資”成為年輕人搞錢的熱詞，80后、85后面臨“35歲職場危機(jī)”，95后渴望“28歲財富自由”、想要在職場危機(jī)來臨之前“提前退休”，疊加房產(chǎn)市場調(diào)控不斷加碼投資賽道縮減，而金融市場逐步開放，等等多重因素驅(qū)動年輕人成為理財?shù)闹饕后w。當(dāng)血液里帶著習(xí)慣變化、探索未知的年輕人成為理財?shù)闹髁姡哺烦缋碡斂茖W(xué)化，搞錢人的投資意識提高，更依賴借助專業(yè)人士的投資指導(dǎo)理清賺錢門路。據(jù)當(dāng)當(dāng)對年輕人偏好的投資理財類書籍消費數(shù)據(jù)，不同年齡段愛購買的投資理財書籍也呈現(xiàn)差異，從中也能窺探不同年齡段對投資理財?shù)睦砟畈町惣捌谩?/span>

   圖5：不同年齡段對投資理財數(shù)據(jù)的偏好

    l 女生愛記賬，男生好炒股

記賬是幫助合理規(guī)劃資金預(yù)算、使用，讓支出更可控的工具，尤其是當(dāng)前更智能化、支持更豐富場景應(yīng)用的記賬APP，不僅僅是生活消費支出流水賬的記錄，各記賬理財APP更是推出專業(yè)化的服務(wù)，甚至融合了社交等功能，深受女性用戶青睞。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，記賬類APP應(yīng)用的女性用戶占比超過70%。

 投資圈曾有個說法“年輕人炒鞋、中年人炒股”，易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，證券服務(wù)應(yīng)用代表的APP中，男性用戶占比均超過6成，同時結(jié)合年齡來看，31-40歲的用戶占比過半，果然是男人越到中年越關(guān)注股票市場。同樣，在信用卡服務(wù)應(yīng)用中，男性占比也近6成，可見，男性敢透支也敢投資。

圖6：不同性別對投資應(yīng)用APP的偏好差別

    l 越有錢越愛理財or越理財越有錢

有一句理財格言：你不理財財不理你。那么，到底是越有錢越愛理財還是越理財越有錢呢？從易觀千帆數(shù)據(jù)來看，投資理財APP用戶主要集中在中高消費者，其次是中等消費者，再次是高消費者，中低消費和低消費能力用戶在投資理財應(yīng)用活躍顯然偏低。

圖7：投資理財APP用戶消費能力分布圖

在財富積累中，敢消費愛搞錢的95后人群是未來的主力，24-30歲是“潛力股”，31-35歲是積累一定財富后投資理財人群的中堅力量。隨著年輕人逐漸成為理財主力，流量平臺和社交平臺將成為各機(jī)構(gòu)爭奪的新戰(zhàn)場。第三方財富管理平臺、金融機(jī)構(gòu)APP、財經(jīng)類媒體以外，以抖音、B站、小紅書為代表的社交平臺成為新一代年輕人獲取理財信息的新渠道。因此，投資理財?shù)姆?wù)應(yīng)用APP除了在自身產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)智能化方向升級以外，還需要積極拓寬與年輕人鏈接的場景及流量平臺、社交平臺等，提前布局新競爭陣地，吸引年輕用戶群體。