易觀：2020年第3季度記賬理財(cái)應(yīng)用監(jiān)測(cè)，切入線上線下綜合服務(wù)平臺(tái)

后疫情時(shí)代，全球經(jīng)濟(jì)仍顯低迷，各國(guó)都在探求經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的方法。中國(guó)憑借強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)韌性和旺盛需求，第三季度GDP同比增長(zhǎng)4.9%，帶動(dòng)前三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)0.7%，成功實(shí)現(xiàn)年內(nèi)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)由負(fù)轉(zhuǎn)正，實(shí)現(xiàn)V形反彈。

內(nèi)生動(dòng)力不斷增強(qiáng)，能夠有效提振居民消費(fèi)信心，同時(shí)，穩(wěn)投資政策效果顯效，進(jìn)一步刺激了投資者金融理財(cái)需求。更多用戶關(guān)注到個(gè)人的日常消費(fèi)、理財(cái)行為，養(yǎng)成記錄、整理習(xí)慣，為記賬理財(cái)應(yīng)用持續(xù)發(fā)展注入動(dòng)力。

根據(jù)易觀千帆監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2020年第3季度，隨手記以985.8萬活躍用戶規(guī)模居記賬理財(cái)應(yīng)用榜首；卡牛信用管家、51信用卡管家、叨叨記賬緊隨其后，分別以428.6萬、317.1萬、302萬的活躍用戶規(guī)模居記賬理財(cái)類應(yīng)用第二梯隊(duì)；其次是挖財(cái)記賬、鯊魚記賬、圈子賬本記賬理財(cái)、口袋記賬、Timi時(shí)光記賬及挖財(cái)信用卡管家。

環(huán)比增漲方面，疫情對(duì)理財(cái)擴(kuò)張仍有一定消極影響，年內(nèi)消費(fèi)增速尚未實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)正，記賬理財(cái)類整體活躍用戶規(guī)模下滑。但借助創(chuàng)新功能和創(chuàng)意營(yíng)銷有效推動(dòng)用戶規(guī)模增長(zhǎng)，隨手記、Timi時(shí)光記賬降幅較低，叨叨記賬更是實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。

圖表1   2020年第3季度記賬理財(cái)應(yīng)用活躍用戶規(guī)模

為提振市場(chǎng)需求，隨手記發(fā)揮龍頭的引領(lǐng)作用，率先上線“綜合生活服務(wù)”功能，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)與記賬功能的深度結(jié)合，打造集記賬、投資、貸款、社區(qū)與服務(wù)為一體的綜合金融科技應(yīng)用。該功能著眼于客戶的生活需求，聯(lián)合淘寶、京東、愛奇藝、肯德基、滴滴等優(yōu)質(zhì)服務(wù)商，涵蓋衣食住行、吃喝玩樂、購(gòu)物優(yōu)惠、財(cái)務(wù)管理、財(cái)商交易、投資交流等功能，實(shí)現(xiàn)線上線下經(jīng)濟(jì)的高度融合。隨手記作為一款生活類應(yīng)用，一站式服務(wù)極大地簡(jiǎn)化了用戶在不同應(yīng)用間切換的繁瑣流程，折扣、返利、優(yōu)惠券等形式帶來更多的購(gòu)物優(yōu)惠，有助于增強(qiáng)用戶粘性，保持用戶規(guī)模。

叨叨記賬則開展多渠道創(chuàng)意營(yíng)銷活動(dòng)，利用微博、微信等高曝光量平臺(tái)提升產(chǎn)品宣傳效應(yīng)，比如在微博平臺(tái)上打造微博話題#叨叨時(shí)間#進(jìn)行定期話題互動(dòng)，加深用戶交互程度，并借力粉絲群體開展抽獎(jiǎng)活動(dòng)，獲得微博百萬轉(zhuǎn)發(fā)曝光量； 卡牛與51信用卡管家持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部功能，支持從郵箱、網(wǎng)銀、網(wǎng)貸、短信、微信等上百個(gè)平臺(tái)智能導(dǎo)入賬單，豐富的數(shù)據(jù)方便個(gè)人財(cái)富全面管家； 51信用卡管家基于美食、網(wǎng)購(gòu)、出行、游戲等不同的消費(fèi)場(chǎng)景推薦信用卡，滿足消費(fèi)者細(xì)分需求。

日均啟動(dòng)次數(shù)反映應(yīng)用市場(chǎng)用戶存量及用戶依賴度，在活躍市場(chǎng)規(guī)模人數(shù)保持一定的狀況下，更能體現(xiàn)APP用戶粘性。根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，隨手記以499.8萬次的日均啟動(dòng)次數(shù)遙遙領(lǐng)先，與排名第二的鯊魚記賬拉開了440萬的數(shù)據(jù)差距，排名其后的鯊魚記賬、卡牛信用管家、叨叨記賬等應(yīng)用數(shù)據(jù)差距較小。縱向?qū)Ρ葋砜矗S手記和鯊魚記賬的日均啟動(dòng)次數(shù)保持增長(zhǎng)，而從第二季度到第三季度，其余APP呈現(xiàn)一定程度的數(shù)據(jù)下滑。因此在疫情影響下，記賬理財(cái)應(yīng)用更應(yīng)以高效的功能迭代和創(chuàng)新的方案設(shè)計(jì)，吸引用戶日常使用，提升用戶粘性。

圖表 2  2020年第三季度記賬理財(cái)應(yīng)用日均啟動(dòng)次數(shù)（萬次）

記賬理財(cái)類應(yīng)用的使用者關(guān)注個(gè)人財(cái)富狀況，通過記賬的方式開源節(jié)流。隨手記與鯊魚記賬積極布局財(cái)富管理，精準(zhǔn)切合用戶需求，有效提升用戶粘性。隨手記以全面的財(cái)富管理覆蓋用戶資金運(yùn)營(yíng)，提供以記賬為核心的金融理財(cái)綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)與長(zhǎng)江證券、慧擇保險(xiǎn)的雙向合作，為用戶提供在隨手記APP內(nèi)購(gòu)買各類銀行理財(cái)、保險(xiǎn)證券產(chǎn)品的通道，并且隨手記打造了“隨手財(cái)商學(xué)院”，以優(yōu)質(zhì)課程內(nèi)容幫助客戶實(shí)現(xiàn)自我投資決策；“投資計(jì)算器”輔助理財(cái)小白，直觀了解個(gè)人收益。鯊魚記賬緊隨其后，推出“財(cái)富星課堂”系列課程，幫助用戶完成從入門到實(shí)踐的理財(cái)之路；同時(shí)社區(qū)緊跟時(shí)事熱點(diǎn)，發(fā)布各類記賬理財(cái)購(gòu)物話題，吸引眾多用戶發(fā)帖分享，增強(qiáng)社區(qū)聯(lián)結(jié)功能。

在功能更新迭代方面，關(guān)注用戶體驗(yàn)，優(yōu)化用戶使用流程，提高記賬效率已成行業(yè)共識(shí)。隨手記創(chuàng)新場(chǎng)景化記賬，精細(xì)化管理用戶記賬行為，同時(shí)支持用戶自定義首頁，定制個(gè)性化記賬路徑；鯊魚記賬桌面小部件實(shí)現(xiàn)3秒快速記賬，強(qiáng)大的備注智能提醒系統(tǒng)極簡(jiǎn)化記賬流程；卡牛信用卡管家支持“導(dǎo)入賬單”功能，在不綁定網(wǎng)銀的情況下，輔以云端解析，智能化記錄消費(fèi)流水；挖財(cái)記賬支持語音識(shí)別，快速錄入記賬內(nèi)容；Timi時(shí)光記賬獨(dú)創(chuàng)時(shí)光軸記賬，簡(jiǎn)潔清晰的界面記錄用戶生活點(diǎn)滴。

現(xiàn)階段，記賬理財(cái)應(yīng)用所提供的功能不再僅僅局限于記賬，而被賦予了更加多樣化的設(shè)計(jì)，線上線下融合商城、社群運(yùn)營(yíng)等新打法紛紛涌現(xiàn)。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)的引領(lǐng)下，記賬理財(cái)類應(yīng)用紛紛打造線上線下一站式直達(dá)服務(wù)平臺(tái)。目前來看，記賬理財(cái)應(yīng)用產(chǎn)品設(shè)計(jì)始終圍繞用戶體驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化功能迭代，實(shí)現(xiàn)用戶操作最簡(jiǎn)化、體驗(yàn)最優(yōu)化。在疫情影響仍可能長(zhǎng)期存在，活躍用戶規(guī)模增長(zhǎng)疲軟的狀況下，挖掘存量用戶的剩余價(jià)值能夠帶來新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，而拓寬個(gè)人財(cái)富管理領(lǐng)域、發(fā)展線上線下融合平臺(tái)、引導(dǎo)社群運(yùn)營(yíng)等新打法將有助于推動(dòng)存量市場(chǎng)向增量市場(chǎng)的轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)記賬理財(cái)應(yīng)用的轉(zhuǎn)型升級(jí)。