2017年10月27日，易觀A10大數(shù)據(jù)應(yīng)用峰會(huì)在北京召開(kāi)，本次峰會(huì)以“數(shù)以致用 源力覺(jué)醒”為主題。本次大會(huì)邀請(qǐng)到國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)袖大咖，以及來(lái)互聯(lián)網(wǎng)、傳統(tǒng)企業(yè)、媒體及資本領(lǐng)域在內(nèi)的3000多位與會(huì)者，共同喚醒“數(shù)字源力”，讓用戶數(shù)據(jù)價(jià)值得到充分釋放和利用。

在下午的用戶經(jīng)營(yíng)平行論壇上，中國(guó)工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部資深專家陳忠德在用戶經(jīng)營(yíng)平行論壇發(fā)表主題演講《大數(shù)據(jù)助力e-ICBC智慧銀行轉(zhuǎn)型》，演講結(jié)合工行大數(shù)據(jù)實(shí)踐，分享銀行業(yè)的智能數(shù)據(jù)化經(jīng)驗(yàn)。以下為演講實(shí)錄：

大家下午好，我們發(fā)現(xiàn)這些年大數(shù)據(jù)非?；钴S，可以說(shuō)，大數(shù)據(jù)蘊(yùn)含了豐富的價(jià)值，大數(shù)據(jù)蘊(yùn)含了巨大的動(dòng)能。關(guān)于金融科技，我行易會(huì)滿董事長(zhǎng)指出，金融科技創(chuàng)新正在加速重構(gòu)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，而技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)變革之先，正是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，也是成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

大數(shù)據(jù)是金融科技創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)，是成功轉(zhuǎn)型的重要關(guān)鍵。今天我從四個(gè)方面與大家交流一下大數(shù)據(jù)助力工行e-ICBC智慧銀行轉(zhuǎn)型的思考和實(shí)踐。

第一，商業(yè)銀行智慧轉(zhuǎn)型迎來(lái)重大機(jī)遇。

首先，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展世界領(lǐng)先。中國(guó)電商在全球疙瘩市場(chǎng)的滲透率是最快的，余額也占到了全國(guó)社會(huì)商品零售總額的15%。2016年中國(guó)超越了美國(guó)，在游戲市場(chǎng)居于世界第一位。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展呈現(xiàn)了速度快，規(guī)模大，活躍度高的特點(diǎn)。在這個(gè)發(fā)展過(guò)程中，積累了大量的有價(jià)值的數(shù)據(jù)，這些海量的數(shù)據(jù)為智慧銀行轉(zhuǎn)型提供良好的海量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)從拓荒生長(zhǎng)正在向規(guī)范有序發(fā)展。2016年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》；2017年7月，全國(guó)金融工作會(huì)議設(shè)立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)。中央重拳出擊，大力整治金融亂象，金融經(jīng)營(yíng)環(huán)境將會(huì)大大改善，這為智慧銀行轉(zhuǎn)型提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境基礎(chǔ)。

還有，金融科技迅猛發(fā)展。依托于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)創(chuàng)新，大大推動(dòng)金融行業(yè)的快速創(chuàng)新，呈現(xiàn)出六個(gè)特點(diǎn)。首先是創(chuàng)新引領(lǐng)的特點(diǎn)，不僅技術(shù)手段得到了創(chuàng)新，同時(shí)也推動(dòng)了商業(yè)模式的金融創(chuàng)新；呈現(xiàn)了場(chǎng)景競(jìng)爭(zhēng)的特點(diǎn)，結(jié)合具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，提供了快捷高效的金融服務(wù)；呈現(xiàn)了金融普惠的特點(diǎn)，金融服務(wù)普及了長(zhǎng)尾客戶，各行成立了普惠金融的機(jī)構(gòu)，金融服務(wù)得到了更充分的普及；呈現(xiàn)了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的特點(diǎn)，通過(guò)數(shù)據(jù)能夠更加充分地了解客戶真實(shí)的需求。呈現(xiàn)了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的特點(diǎn)，通過(guò)連接資金提供者和需求者，通過(guò)平臺(tái)發(fā)展輸出金融的能力，增強(qiáng)信息的透明度；呈現(xiàn)智能風(fēng)控的特點(diǎn)，通過(guò)智慧的發(fā)現(xiàn)，防范風(fēng)險(xiǎn)。這六個(gè)特點(diǎn)表明，金融科技的發(fā)展為智慧銀行轉(zhuǎn)型提供良好的技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ)。

第二，工行e-ICBC發(fā)展進(jìn)入新階段。

工商銀行緊跟時(shí)代步伐，積極推進(jìn)e-ICBC戰(zhàn)略，e-ICBC取得大發(fā)展。2015年3月，推出了融e行、融e聯(lián)、融e購(gòu)三大平臺(tái)，和支付產(chǎn)品線、融資產(chǎn)品線、投資理財(cái)產(chǎn)品線三大產(chǎn)品線，開(kāi)行業(yè)之先，率先實(shí)現(xiàn)了從+互聯(lián)網(wǎng)到互聯(lián)網(wǎng)+的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。2015年9月推出三平臺(tái)一中心的新品牌理念，e-ICBC的品牌更加鮮明，同時(shí)建立了信息流、商品流、資金流三流合一的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。在今年8月份，工行宣布了e-ICBC3.0戰(zhàn)略，工商銀行秉承傳承和創(chuàng)新的宗旨，著力構(gòu)造開(kāi)放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈，著力打造線上線下一體化的獲客、黏客、活客的能力，著力建設(shè)智能化的營(yíng)銷、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)控體系，加快全行向服務(wù)無(wú)所不在、創(chuàng)新無(wú)所不包、應(yīng)用無(wú)所不能的智慧銀行轉(zhuǎn)型。

這幾年來(lái)，e-ICBC戰(zhàn)略取得了良好的效果，截止上半年，融e行客戶數(shù)達(dá)到2.67億戶，較年初增長(zhǎng)7.3%；融e聯(lián)客戶數(shù)達(dá)到9千多萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)40.6%，最近也是成為了過(guò)億用戶的一個(gè)APP應(yīng)用；融e購(gòu)月均活躍客戶同比增長(zhǎng)221%，活躍商戶同比增長(zhǎng)125.7%，B2C客戶較年初增長(zhǎng)26.8%，交易額同比增長(zhǎng)144.9%；網(wǎng)絡(luò)融資中心進(jìn)一步拓展了供應(yīng)鏈，網(wǎng)絡(luò)融資余額超過(guò)了7400億。

這幾年來(lái)，我行的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)以“量質(zhì)并舉、創(chuàng)新發(fā)展“為指導(dǎo)思想，堅(jiān)持以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，堅(jiān)持規(guī)模質(zhì)量及結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展?？蛻舻臄?shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)?？焖俜€(wěn)定得到了增長(zhǎng)，線上獲客、線上活客能力顯著增強(qiáng)，活躍用戶數(shù)顯著增加，移動(dòng)端交易占比顯著提升，質(zhì)量結(jié)構(gòu)、發(fā)展基礎(chǔ)有了明顯的提升。在此，我向一直關(guān)心、厚愛(ài)、支持工行的廣大客戶表示衷心的感謝。

第三，大數(shù)據(jù)助力智慧銀行轉(zhuǎn)型。

工行自上世紀(jì)九十年代末啟動(dòng)了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，全行企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)工作逐年在完善。2015年，進(jìn)一步完善以客戶為核心的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整合，2016年進(jìn)一步構(gòu)建客戶標(biāo)簽實(shí)現(xiàn)了客戶統(tǒng)一畫(huà)像，2017年上半年進(jìn)一步完善客戶分層，建立產(chǎn)品庫(kù)，渠道庫(kù)，建立標(biāo)簽庫(kù)模型庫(kù)。

中國(guó)工商銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)呈現(xiàn)出三大特點(diǎn)：第一，數(shù)據(jù)規(guī)模龐大。建立起企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和集團(tuán)信息庫(kù)兩大平臺(tái)，結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)規(guī)模達(dá)到了PB級(jí)。第二，數(shù)據(jù)量增長(zhǎng)迅速。線上線下多渠道的高頻使用帶動(dòng)了數(shù)據(jù)的高速增長(zhǎng)。第三，數(shù)據(jù)類型多樣化。不僅有客戶信息，帳戶信息，產(chǎn)品信息，交易信息等傳統(tǒng)類型的銀行數(shù)據(jù)，還有三融平臺(tái)電商、社交、行為數(shù)據(jù)，以及外部引進(jìn)的征信、工商、海關(guān)、多媒體平臺(tái)的第三方的數(shù)據(jù)。

下一步工作將進(jìn)一步推動(dòng)智能化應(yīng)用落地實(shí)施工作。前期我們也在這方面做了一些大數(shù)據(jù)應(yīng)用的嘗試，我今天拿了幾個(gè)案例進(jìn)行說(shuō)明。

第一個(gè)案例是基于客戶畫(huà)像數(shù)據(jù)，我們?yōu)榭蛻籼峁┮幌盗械臄?shù)據(jù)服務(wù)。比如說(shuō)像我的帳單，資產(chǎn)分布，用戶個(gè)性分析，相似客戶資產(chǎn)分布，以及客戶與工行的關(guān)鍵時(shí)刻的記錄。通過(guò)數(shù)據(jù)應(yīng)用，增加對(duì)客戶的關(guān)懷，提升客戶體驗(yàn)，讓客戶充分了解在我行的交易信息。

第二個(gè)案例是運(yùn)用大數(shù)據(jù)開(kāi)展一系列精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)。通過(guò)精準(zhǔn)營(yíng)銷我們把一些客戶遷移的營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率提高到10%；通過(guò)紀(jì)念幣預(yù)約功能的客戶喚醒，客戶推廣的滲透率達(dá)到28.2%；為了防范電信詐騙等詐騙活動(dòng)，我們進(jìn)一步推動(dòng)融安e信與融e聯(lián)的拓戶，通過(guò)APP向用戶傳導(dǎo)，這方面做了大量的工作，也提升了工行APP應(yīng)用的活性；同時(shí)通過(guò)代發(fā)工資精準(zhǔn)營(yíng)銷進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶的溝通；在公眾號(hào)的交叉引流方面，通過(guò)精準(zhǔn)營(yíng)銷，活動(dòng)提升效果明顯，好的能夠達(dá)到百分之幾百的推廣提升度。

第三個(gè)案例是運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升日常運(yùn)營(yíng)工作。如融e營(yíng)家，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)加強(qiáng)日常數(shù)據(jù)的分析，加強(qiáng)了精準(zhǔn)營(yíng)銷的支持，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，同時(shí)也通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，對(duì)外部的合作單位進(jìn)行數(shù)據(jù)服務(wù)，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷和完善運(yùn)營(yíng)的一些能力。

第四個(gè)案例是一個(gè)智能推薦系統(tǒng)。通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與商品推薦，建立了工行的一個(gè)購(gòu)物的大腦。

第五個(gè)案例是大數(shù)據(jù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)控制，也取得了良好的效果。根據(jù)用戶的交易信息、黑名單信息等等多種多樣的數(shù)據(jù)，進(jìn)行一些欺詐行為的攔截，效果明顯。

第四，合力構(gòu)建金融數(shù)據(jù)生態(tài)圈。

我們認(rèn)為大數(shù)據(jù)下一步發(fā)展方向應(yīng)該是合力構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)圈。我們知道，數(shù)據(jù)即場(chǎng)景。大數(shù)據(jù)建設(shè)需要從內(nèi)部生態(tài)圈向外部生態(tài)圈進(jìn)行發(fā)展，通過(guò)引流豐富場(chǎng)景建設(shè)，豐富數(shù)據(jù)資源，同時(shí)通過(guò)加大輸出力度，促進(jìn)線上線下一體化運(yùn)營(yíng)，一體化營(yíng)銷，促進(jìn)多方合作。

數(shù)據(jù)即客戶。大數(shù)據(jù)建設(shè)需要從客戶向全量用戶進(jìn)行拓展，提升獲客能力，深入了解用戶的需求。通過(guò)智能推薦、大數(shù)據(jù)分析等方式，更好地把客戶需求激活。

同時(shí)，數(shù)據(jù)及價(jià)值。工行將秉持開(kāi)放合作共贏的理念，積極推進(jìn)大數(shù)據(jù)建設(shè)，積極落實(shí)國(guó)家大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，深挖數(shù)據(jù)價(jià)值。我們希望與各行各業(yè)，與在座的各位，以及大數(shù)據(jù)企業(yè)加強(qiáng)企業(yè)間的合作，合力共建金融數(shù)據(jù)生態(tài)圈。

謝謝大家。