易觀分析：

銀行APP用戶數(shù)不斷增多，2017年中國(guó)手機(jī)銀行客戶數(shù)已超15億戶，以手機(jī)銀行為代表的銀行APP流量入口價(jià)值日益凸顯。2018年第1季度，銀行服務(wù)應(yīng)用行業(yè)日均活躍用戶為2798.0萬(wàn)戶，環(huán)比增長(zhǎng)12.6%。

根據(jù)Analysys易觀發(fā)布的《銀行服務(wù)應(yīng)用APP季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2018年第1季度》 數(shù)據(jù)顯示，從日均活躍用戶規(guī)模來(lái)看，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、工銀融e聯(lián)分別以631.3萬(wàn)戶、434.2萬(wàn)戶、432.7萬(wàn)戶位居前三位。

Analysys易觀分析認(rèn)為，金融科技應(yīng)用、產(chǎn)品迭代及活動(dòng)運(yùn)營(yíng)等促進(jìn)銀行APP活躍用戶增長(zhǎng)。2018年第1季度，中國(guó)工商銀行日均活躍用戶環(huán)比增長(zhǎng)7.7%，工行手機(jī)銀行通過(guò)運(yùn)用生物識(shí)別技術(shù)新增指紋、刷臉登錄和支付功能提升用戶體驗(yàn)，同時(shí)上線了智能投顧“AI投”。平安口袋銀行日均活躍用戶為252.8萬(wàn)戶，環(huán)比增長(zhǎng)32.0%，平安口袋銀行通過(guò)強(qiáng)化金融科技應(yīng)用提供智能化金融服務(wù)，包括通過(guò)生物識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能核實(shí)用戶身份；平安智投運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，針對(duì)不同類型客戶的差異化需求提供個(gè)性化投顧建議；智能客服7*24小時(shí)實(shí)時(shí)在線，可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶90%以上問(wèn)題的自動(dòng)解答。

從日均啟動(dòng)次數(shù)來(lái)看，中國(guó)工商銀行達(dá)1169.8萬(wàn)次，其次是中國(guó)建設(shè)銀行837.6萬(wàn)次、招商銀行622.0萬(wàn)次。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面，第1季度銀行服務(wù)應(yīng)用APP相繼上線新版客戶端。中國(guó)銀行新版手機(jī)銀行推出跨境金融專區(qū)，實(shí)現(xiàn)了功能定制、行情定制、產(chǎn)品定制等功能，與騰訊共同研發(fā)全新事中監(jiān)控系統(tǒng)，主動(dòng)實(shí)時(shí)監(jiān)控。廣發(fā)新版手機(jī)銀行以“平臺(tái)化、場(chǎng)景化、智能化”為核心設(shè)計(jì)理念，從用戶視角和使用場(chǎng)景對(duì)手機(jī)銀行進(jìn)行邏輯層業(yè)務(wù)重構(gòu)，同時(shí)引入金融科技，為客戶提供個(gè)性化的財(cái)富管理、貸款及智能理財(cái)服務(wù)。光大新版手機(jī)銀行全面升級(jí)業(yè)務(wù)功能細(xì)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)防控手段、智能在線客服、個(gè)性頁(yè)面菜單等，同時(shí)在登錄、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值中新增面部及指紋識(shí)別，實(shí)現(xiàn)智能核身。上海銀行手機(jī)銀行5.0基于不同客群的需求差異，打造三種個(gè)性化版本服務(wù)，面向財(cái)富管理客群、零售客群、養(yǎng)老金融客群打造三種專屬體驗(yàn)，并智能提供個(gè)性化和差異化的服務(wù)，支持指紋登錄/支付。

Analysys易觀分析認(rèn)為，第1季度，各行新版手機(jī)銀行創(chuàng)新主要表現(xiàn)在以下幾方面，一是加強(qiáng)人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等金融科技應(yīng)用及創(chuàng)新。智能核身方面，將生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于APP登錄、轉(zhuǎn)賬等環(huán)節(jié)中；智能理財(cái)方面，借助人工智能技術(shù)，推出智能投顧服務(wù)，以及基于客戶偏好分析客戶需求，精準(zhǔn)推薦個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品等。二是更加開(kāi)放。銀行APP不斷加強(qiáng)與外部企業(yè)合作，如中行新版手機(jī)銀行與騰訊共同推出新一代事中風(fēng)控系統(tǒng)，還與教育部、高校合作推出了國(guó)家助學(xué)貸款、校園小額消費(fèi)貸款等服務(wù)，滿足學(xué)子基本學(xué)費(fèi)以及日常合理消費(fèi)的需求。

營(yíng)銷活動(dòng)方面，第1季度銀行服務(wù)應(yīng)用APP紛紛推出豐富的營(yíng)銷活動(dòng)，工商銀行推出手機(jī)銀行新注冊(cè)用戶送保險(xiǎn)、智慧e起行、AI投服務(wù)基金申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠等活動(dòng)；建設(shè)銀行推出“迎新春，搶紅包”、“拼的就是禮”等活動(dòng)；中國(guó)銀行推出手機(jī)銀行粉絲交易贈(zèng)禮活動(dòng)；光大銀行推出繳費(fèi)紅包等活動(dòng)。Analysys易觀分析認(rèn)為，銀行APP用戶不斷增長(zhǎng)的同時(shí)也面臨提高APP活躍、促進(jìn)交易規(guī)模增長(zhǎng)等挑戰(zhàn)，持續(xù)的優(yōu)惠活動(dòng)及推廣利于銀行APP拉新促活，提高用戶留存。

易觀千帆“A3”算法升級(jí)說(shuō)明：易觀千帆“A3”算法引入了機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，使易觀千帆的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確地還原用戶的真實(shí)行為、更加客觀地評(píng)價(jià)產(chǎn)品的價(jià)值。整個(gè)算法的升級(jí)涉及到數(shù)據(jù)采集、清洗、計(jì)算的全過(guò)程：

1、采集端：升級(jí)SDK以適應(yīng)安卓7.0以上操作系統(tǒng)的開(kāi)放API；通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，升級(jí)“非用戶主觀行為”的過(guò)濾算法，在更準(zhǔn)確識(shí)別的 同時(shí)，避免“誤殺”；

2、數(shù)據(jù)處理端：通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)用戶碎片行為的補(bǔ)全算法、升級(jí)設(shè)備唯一性識(shí)別算法、增加異常設(shè)備行為過(guò)濾算法等；

3、算法模型：引入外部數(shù)據(jù)源結(jié)合易觀自有數(shù)據(jù)形成混合數(shù)據(jù)源，訓(xùn)練AI算法機(jī)器人，部分指標(biāo)的算法也進(jìn)行了調(diào)整。

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