2017年11月，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、監(jiān)證會(huì)、保監(jiān)會(huì)外匯局共同出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，要求化解存量風(fēng)險(xiǎn)、打擊監(jiān)管套利、打破剛兌、降低無風(fēng)險(xiǎn)收益率，影響投資市場，一定程度上也間接導(dǎo)致2017年第四季度記賬理財(cái)應(yīng)用活躍用戶規(guī)模小幅下滑。隨手記仍以1183萬活躍用戶穩(wěn)居行業(yè)第一，其次是51信用卡管家和卡牛信用卡管家。目前，頭部記賬應(yīng)用已培養(yǎng)出用戶使用習(xí)慣，形成了規(guī)模優(yōu)勢，在記賬應(yīng)用領(lǐng)域內(nèi)持續(xù)領(lǐng)先，處于第三梯隊(duì)的微記賬和口袋記賬本因用戶基數(shù)小，連續(xù)兩個(gè)季度活躍用戶規(guī)模大比例增長。

超過50%的記賬理財(cái)類用戶年齡分布在24-30歲，用戶的地域分布相對(duì)分散，針對(duì)此類用戶群體，各機(jī)構(gòu)開展了不同的營銷活動(dòng)以擴(kuò)大活躍用戶規(guī)模。隨手記2017年5月推出了“花錢學(xué)校”，以考試情懷引爆了市場的記賬理財(cái)熱潮，2018年1月舉行真人版跳一跳活動(dòng)，用現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)鼓勵(lì)人們走向戶外運(yùn)動(dòng)，在愉悅的氛圍中完成品牌營銷，并登頂微博熱搜，完成二次線上宣傳。挖財(cái)記賬則攜手途牛聯(lián)合推出“帶著挖財(cái)去旅行”主題活動(dòng)，提出“有節(jié)制，敢追求”的生活理念，倡導(dǎo)讓旅行回歸個(gè)人生活，讓旅行消費(fèi)更加合理，鼓勵(lì)大家用賬本記錄旅行，記錄生活。

日均用戶活躍方面，記賬類應(yīng)用有顯著的節(jié)假日效應(yīng)，節(jié)假日的活躍用戶明顯偏低。記賬類人群生活消費(fèi)規(guī)律，自律性較強(qiáng)，在工作日中習(xí)慣花費(fèi)一筆、記錄一筆。一天之中，從早上8點(diǎn)到晚上11點(diǎn)一直處于高頻使用階段，而周末花費(fèi)行為不固定，用戶使用驅(qū)動(dòng)因素降低，線上活動(dòng)推廣應(yīng)盡量避免休息日啟動(dòng)。

在使用時(shí)長方面，隨手記以794.7萬小時(shí)排名第一，51信用卡管家和卡牛信用卡管家分別以353.7和293.5萬小時(shí)排名第二、三位。

為提高用戶使用時(shí)長，各機(jī)構(gòu)在第四季度做出了相應(yīng)的優(yōu)化。隨手記完善了賬本主體管理，并支持分類名稱搜索，幫助用戶輕松管理賬戶流水，在適配iphone X的同時(shí)，也注重應(yīng)用內(nèi)存瘦身，運(yùn)行更流暢；優(yōu)化了社區(qū)發(fā)帖功能，加強(qiáng)用戶間的互動(dòng)能力；51信用卡管家目前已經(jīng)支持65家銀行的信用卡管理，并支持部分賬單的自動(dòng)收取，無需手動(dòng)更新；卡牛信用卡管家在完善銀行信用卡服務(wù)的同時(shí)，支持超過100家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息導(dǎo)入，并優(yōu)化了支付寶賬單的導(dǎo)入流程，增強(qiáng)用戶體驗(yàn)。

記賬類應(yīng)用屬于工具類應(yīng)用，在滿足用戶剛性記賬需求之外，也需要一定的規(guī)模效應(yīng)和科技研發(fā)投入，隨手記現(xiàn)已形成集記賬、理財(cái)、貸款、辦卡與社區(qū)為一體的綜合金融科技應(yīng)用，活躍用戶規(guī)模持續(xù)領(lǐng)先，在獲得全球規(guī)模最大的私募機(jī)構(gòu)KKR領(lǐng)投的2億美金C輪大規(guī)模融資之后，繼續(xù)加大前沿技術(shù)研發(fā)投入，市場頭部應(yīng)用的格局已經(jīng)確定。處于第二梯隊(duì)部分應(yīng)用也在努力追趕，2018年1月23日，挖財(cái)已完成對(duì)專業(yè)個(gè)人記賬平臺(tái)“圈子賬本”、“貝多多”的戰(zhàn)略投資，并收購智能手機(jī)應(yīng)用“微記賬”，進(jìn)一步加強(qiáng)挖財(cái)在個(gè)人財(cái)務(wù)管理工具與服務(wù)方面的戰(zhàn)略布局。

目前，記賬類應(yīng)用正在加快布局金融科技，繼續(xù)深耕個(gè)人財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域，以專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)滿足不同人群在人生不同階段的細(xì)分需求，以記賬服務(wù)為核心提供綜合類金融理財(cái)服務(wù)。隨著中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展、居民可支配收入的不斷增長，個(gè)人及家庭對(duì)財(cái)務(wù)管理工具的專業(yè)性提出了更高的要求。

易觀千帆“A3”算法升級(jí)說明：易觀千帆“A3”算法引入了機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，使易觀千帆的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確地還原用戶的真實(shí)行為、更加客觀地評(píng)價(jià)產(chǎn)品的價(jià)值。整個(gè)算法的升級(jí)涉及到數(shù)據(jù)采集、清洗、計(jì)算的全過程：

1、采集端：升級(jí)SDK以適應(yīng)安卓7.0以上操作系統(tǒng)的開放API；通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法，升級(jí)“非用戶主觀行為”的過濾算法，在更準(zhǔn)確識(shí)別的 同時(shí)，避免“誤殺”

2、數(shù)據(jù)處理端：通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)用戶碎片行為的補(bǔ)全算法、升級(jí)設(shè)備唯一性識(shí)別算法、增加異常設(shè)備行為過濾算法等

3、算法模型：引入外部數(shù)據(jù)源結(jié)合易觀自有數(shù)據(jù)形成混合數(shù)據(jù)源，訓(xùn)練AI算法機(jī)器人，部分指標(biāo)的算法也進(jìn)行了調(diào)整。

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